La brecha entre tasas reales elevadas y una inflación en descenso es, para muchos bancos, una de las causas principales de las dificultades que enfrentan familias y empresas para cumplir con sus compromisos financieros. Desde las entidades señalan que los clientes “estaban acostumbrados a que las cuotas se licúen con la inflación y eso ha dejado de ocurrir”, según recogió Clarín.

El informe también destaca el crecimiento del financiamiento por fuera del sistema bancario tradicional. Según el Banco Central, en julio ya existían 11,1 millones de clientes en la categoría de Proveedores No Financieros de Créditos (PNFC), que recibieron préstamos por más de $11 billones en total. Este grupo incluye billeteras virtuales, fintech, mutuales, cooperativas y empresas de retail que ofrecen financiamiento para la compra de bienes como electrodomésticos.

“Si la tasa en pesos busca un punto de equilibrio más bajo, esto será muy buen para el mercado de consumo, que podrá financiarse con menores tasas y permitir un mayor nivel de compras. La economía real quedo muy dañada en el mes de noviembre, las ventas disminuyeron ya que muchos jugadores apostaron a una devaluación, que no va a ocurrir, y el cambio de estrategia requerirá reconocer fuertes pérdidas”, afirmó el economista y asesor Salvador Di Stefano.

Históricamente, el costo de financiarse a través de estas alternativas ha sido más elevado. Por ejemplo, solicitar un préstamo de $1.100.000 en una aplicación como Mercado Pago a doce meses implica una tasa efectiva anual de 178,7%, con un Costo Financiero Total de 241,95% anual. En el caso de Ualá, considerada un neobanco regulado por el BCRA, la tasa efectiva anual asciende al 325%, lo que lleva el costo financiero de un préstamo similar a 479% anual.

La semana pasada, el Otro factor que incide en el costo final de los préstamos es la carga impositiva. Las cámaras bancarias han reclamado al Gobierno por el peso de los ingresos brutos, tributos provinciales, tasas municipales y el impuesto al cheque, que incrementan el costo financiero total de los principales instrumentos de crédito utilizados por las familias, según informó Clarín.